Словарь банковских, страховых, экономических, финансовых терминов
Вернуться на главную страницу
А
Аваль – вексельное поручительство, согласно которому авалист (личность, которая осуществляет аваль, в том числе и банк) берёт на себя ответственность за оплату налогового векселя перед векселедержателем и которое оформляется гарантийной подписью банка на векселе или на специальной дополнительной бумаге (алонж) отдельно для каждого отдельного экземпляра каждого векселя.. Запрещается оформление аваля одним документом больше чем на один вексель.
Аварийный комиссар - лицо, занимающееся определением причин наступления страхового случая и размера убытка (дополнительная информация содержится в разделе Аварийный комиссар).
Аварийный сертификат - документ, составленный аварийным комиссаром, о размере и причинах убытка, возникшего при наступлении страхового случая (дополнительная информация содержится в разделе Аварийный сертификат).
Автокредит - вид кредитования, предоставляемый с целью приобретения заемщиком транспортного средства с отсрочкой платежа. Автокредит можно получить как непосредственно в автосалоне, где вы можете выбрать автомобиль и банк так и непосредственно в банке, что может потребовать больших затрат времени, но вы будете сотрудничать именно с тем банком, который выбрали заранее. При оформлении автокредита стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, возможность кредитования без первоначального взноса, надежность страховой компании (банки, как правило, сотрудничают с несколькими компаниями), тарифные ставки страховых компаний по каско и частичному автокаско. В средний срок автокредита - 3 года. Чем больше срок кредита - тем меньше будут ежемесячные платежи по нему, но больше итоговая сумма удорожания товара (переплата). Высокими ставками также сопровождается автокредит подержанных автомобилей. Одним из обязательных условий автокредита являеться полное страхование автомобиля, а в некоторых случаях и страхование жизни.
Автокредитование - вид кредитования, предоставляемый с целью приобретения заемщиком транспортного средства с отсрочкой платежа. Автокредит можно получить как непосредственно в автосалоне, где вы можете выбрать автомобиль и банк так и непосредственно в банке, что может потребовать больших затрат времени, но вы будете сотрудничать именно с тем банком, который выбрали заранее. При оформлении автокредита стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, возможность кредитования без первоначального взноса, надежность страховой компании (банки, как правило, сотрудничают с несколькими компаниями), тарифные ставки страховых компаний по каско и частичному автокаско. В средний срок автокредита - 3 года. Чем больше срок кредита - тем меньше будут ежемесячные платежи по нему, но больше итоговая сумма удорожания товара (переплата). Высокими ставками также сопровождается автокредит подержанных автомобилей. Одним из обязательных условий автокредитования являеться полное страхование автомобиля, а в некоторых случаях и страхование жизни.
Авторизация – процедура получения разрешения на проведение операции при использовании платёжной карты.
Аккредитив– договор, который содержит обязательства банка-эмитента, согласно которому этот банк по поручительству клиента (заявщика аккредитива) или от своего имени против документов, которые отвечают условиям аккредитива, обязан исполнить платёж в пользу бенефициара или поручает другому (исполняющему) банку осуществить этот платёж.
Аннуитет – ежемесячная денежная сумма определённого кредитором размера, которая платится кредитору в счёт погашения полученного от него кредита, включает в себя проценты. В страховом деле аннуитет также означает причину ежемесячных выплат по страхованию ренты или пенсий.
Б
Банк-корреспондент – банки в разных городах или странах, между которыми существует договорённость про взаимовыгодное обслуживание клиентов.
Банковская тайна – информация относительно деятельности и финансового положения клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьими лицами при предоставлении услуг банку, и разглашение которой может привести к моральным или материальным убыткам клиента.
Банковский чек – бумажный расчётный документ установленной формы, который содержит ничем не обусловленное письменное распоряжение чекодателя плательщику про оплату чекодержателю указанной в нём суммы средств на протяжении установленного строка.
Банкротство – признанное хозяйственным судом отсутствие возможности должника возобновить свою платёжеспособность и удовлетворить признанные судом требования кредиторов исключительно через применение ликвидационной процедуры.
Безналичныерасчёты – перерасчёт определённой суммы денег со счётов плательщиков на счета получателей денег, а также перерасчёт банками по поручению предприятий и физических лиц денег, внесённых ими наличных в кассу банка, на счета получателей денег. Эти расчёты проводятся банком на основании расчётных документов на бумажных носителях или в электронном виде.
Бенефициар – 1) лицо (физическое, юридическое), которое является получателем дохода или платежа; 2) лицо (физическое, юридическое), в пользу которого осуществляются доверительные функции и которому принадлежит доход от трастовой деятельности (если трастовые отношения осуществляют в пользу самого доверителя, то понятия «бенефициар» и «доверитель» совпадают; 3) получатель дохода по страховому полису; 4) получатель средств по платёжному поручению; 5) лицо, в пользу которого выставлен аккредитив или предоставляется гарантия; 6) юридическое или физическое лицо, в пользу которого осуществляют доверительные функции, и которое является получателем дохода или платежа по векселю.
В
Выписка по счёту – документ, который предоставляется Банком держателям счетов, в котором обозначены все операции по счёту за определённый период, баланс счёта, а также насчитаны проценты на остаток средств, учёт которых ведётся на счёте.
Свободно конвертируемая валюта – валюта, которая широко используется для осуществления платежей по международным операциям и продаётся на главных валютных рынках мира (I группа классификатора валют Национального банка Украины).
Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем и в пользу которого производится выплата страхового возмещения.
Г
Гарантия – по гарантии банк, другое финансовое учреждение, страховая организация (гарант) гарантирует перед кредитором (бенефициаром) выполнение должником (принципалом) своего обязательства. Гарант отвечает перед кредитором за нарушение обязательства должником.
Д
Дебетная карта – разновидность платёжной карты, с помощью которой можно оплатить товары и услуги или получить наличные в пределах остатка по карточному счёту.
Дневной лимит по карте – максимальная сумма расходов на протяжение одних суток, который устанавливается для каждой карты.
Депозит – обязательства банка по временно привлечённым средствам физических и юридических лиц или ценным бумагам за соответственную плату.
Депозитный сертификат – долговая ценная бумага, которая свидетельствует право клиента банка на получение внесённой ним суммы и процентов после окончания установленного срока действия депозитного сертификата.
Дефолт – отказ от обязательств.
Доверенность – письменный документ, который выдаётся одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.
Договор страхования (страховое свидетельство, полис, сертификат) – письменное соглашение между страховщиком и страхователем (дополнительная информация содержится в разделах Правила и договор страхования и Договор страхования).
Е
Еврокард – вид международных кредитных карт.
З
Задаток – сумма, которую оплачивает покупатель с целью гарантии дальнейшего выполнения сторонами взятых на себя обязательств по договору. Если покупатель не выполняет условия договора, то он теряет эти деньги, если продавец не выполняет условия договора, то он возвращает эту сумму в двойном размере.
Залог – в силу залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства, гарантируемого залогом, получить удовлетворение за счёт залогового имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если другое не предусмотрено законом (право залога).
И
Импринтер – механическое устройство, с помощью которого держатель пластиковой карты имеет возможность платить за товары, услуги или получать наличные в кассах уполномоченных банков. В результате проведённой операции, держатель карты обязательно получает слип (торговую или банковскую квитанцию).
Инкассо – расчётная операция, при помощи которой банк по поручению своего клиента и на основании расчётных документов получает положенные ему денежные суммы с последующим зачислением этих сумм на счета клиента.
Инфляция – обесценивание денег и безналичных средств, которое сопровождается ростом цен на товары и услуги.
Ипотека – вид обеспечения исполнения обязательства недвижимым имуществом, которое остаётся во владении и пользовании ипотекодателя, согласно с которым ипотекодержатель имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение своих требований за счёт предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами этого должника в порядке, установленном законом.
Ипотечный кредит – долгосрочный кредит (долгосрочный заем), который предоставляет ипотечный банк под залог недвижимого имущества.
К
Казначейство – подразделение банка, которое осуществляет оперативное управление потоками денег с целью достижения максимальной рентабельности операций при обеспечении достаточного уровня ликвидности, проведения взвешенной исковой политики.
Контрагент – одна из сторон договора.
Клиринг – система безналичных расчётов за товары, ценные бумаги и услуги, которая основывается на учитывании банками взаимных требований и обязательств сторон.
Комиссионные банка – комиссионные, которые получает банк за предоставление определённых банковских услуг (операций).
Конвертируемость (обратимость) валюты – 1) возможность законного обмена одной валюты на другую; 2) возможность в стране осуществить обмен национальной валюты на золото; 3) оборотность, свободный международный обмен валюты.
Кредитная карта – специальное платёжное средство в виде эмитированной в установленном законодательством порядке пластиковой или другого вида карты, эмитированное банковским или другим кредитно-финансовым учреждением, которое свидетельствует, что в определённом учреждении есть счёт владельца этой карты.
Кредитная линия – банковская услуга финансового кредитования, при котором клиент банка имеет восстановительное право получить кредит в пределах общего кредитного лимита.
Кредитный брокер - посредник между потенциальным заемщиком и банком, в обязанности которого входит анализ потребностей и материальных возможностей, клиента исходя из которых, он подбирает наиболее выгодные для клиента условия кредитования среди представленных на рынке банков.
Кредитоспособность – наличие предусловий для получения кредита и способность вернуть его. Кредитоспособность заёмщика определяется по показателям, которые характеризуют его способность своевременно рассчитываться по ранее полученным кредитам, его текущее финансовое состояние, способность в случае необходимости мобилизовать средства из разных источников и обеспечить оперативную конверсию активов в ликвидные средства.
Курсовая разница – разница между оценками одинакового количества единиц иностранной валюты при разных валютных курсах.
М
Маржа банковская – разница между средневзвешенной ставкой дохода, которую банковское учреждение получает от подпроцентных активов, и средневзвешенной ставкой расходов, которые банковское учреждение выплачивает по своим подпроцентным обязательствам. Кроме маржи банковской, существуют: биржевая, страховая, торговая.
Мемориальный ордер – расчётный документ, который составляется по инициативе банка для оформления операций относительно списания средств со счёта плательщика и внутрибанковских операций в соответствии с законом и нормативно-правовых актов Национального банка Украины.
Международная платёжная система - платёжная система, в которой платёжная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и больше стран и обеспечивает проведение перевода денег в рамках этой платёжной системы, в том числе с одной страны в другую.
Миссия банка – декларация, которая разъясняет, с какой целью банк существует и что стремится достичь. Имеет вид документа, который формулирует роль банка на финансовом рынке, имеет определения существующих и перспективных банковских продуктов и операций, рынков, регионов, а также тех сфер деятельности, где банк достиг преимуществ над конкурентами, и тех, где рассчитывает достичь конкурентных преимуществ.
МФО – аббревиатура от «межфилиальные обороты». В современной экономике этот термин используют для идентификации банков. В международной практике используют аббревиатуру BIC (Bank Identifier Code).
Н
Неплатежеспособность – неспособность участника платёжной системы в срок, установленный договором или определённый законодательством Украины, в полном объёме выполнить свои обязательства относительно перевода средств.
Ненадлежащий получатель – лицо, которому без законных оснований зачислена сумма перевода на её счёт или выдана ему в наличной форме.
О
Объект страхования – интерес страхователя, нуждающийся в страховой защите, ради которого заключается договор страхования.
Овердрафт – краткосрочный кредит, который предоставляется банком клиенту в случае превышения суммы операции остатка средств на его текущем/карточном счету или установленного лимита кредита.
Операционное время – часть операционного дня банка или другого учреждения – члена платёжной системы, на протяжении которой принимаются документы на перевод и документы на отзыв, которые должны быть обработаны, переданы и выполнены этим банком на протяжении этого же рабочего дня. Длительность операционного времени устанавливается банком или другим учреждением – членом платёжной системы самостоятельно и закрепляются в их внутренних нормативных актах.
П
Пеня – финансовая санкция за несвоевременное выполнение денежного обязательства.
Плавающая процентная ставка – процентная ставка за средне- и долгосрочными кредитами, размер которой не может изменяться банком в одностороннем порядке и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.
Платёжное требование – расчётный документ, который содержит требование взыскателя или при договорном списании получателя к обслуживаемому плательщику банка осуществить без соглашения с плательщиком перевод определённой суммы средств со счёта плательщика на счёт получателя.
Платёжное поручение – расчётный документ, который содержит поручение плательщика банка или другого учреждения – члена платёжной системы, осуществить перевод определённой в нём суммы средств со своего счёта на счёт получателя.
Платёжная система – платёжная организация, члены платёжной системы и совокупность отношений, которые возникают между ними при проведении перевода средств. Проведение перевода средств является обязательной функцией, которую должна выполнять платёжная система. Внутренняя государственная платёжная система – платёжная система, в которой платёжная организация является резидентом и которая осуществляет свою деятельность и обеспечивает проведение перевода средств исключительно в пределах Украины. Международная платёжная система - платёжная система, в которой платёжная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом, и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и более стран и обеспечивает перевод средств в пределах этой платёжной системы, в том числе из одной страны в другую.
POS-терминал – электронное устройство, с помощью которого держатель платёжной карты имеет возможность оплатить товары, услуги или получить наличные в кассах уполномоченных банков. В результате проведённой операции, держатель карты обязательно получает чек.
Поточный счёт (account current; текущий счет) – счёт, который открывается банком клиенту на договорной основе для хранения денег и осуществления расчётно-кассовых операций при помощи платёжных инструментов соответственно к условиям договора и требований законодательства Украины.
Поручитель – физическое или юридическое лицо, которое обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение ним своего обязательства в полном объёме или частично.
Пролонгация – 1) отсрочка; 2) продолжение срока действия договора, сделки, займа и т.д.
Процентная ставка – установленная банком ставка, по которой в установленные в договоре сроки выплачиваются проценты, её размер, как правило, устанавливается в годовом исчислении соответственно с единицей использованного капитала (займа, суммы долга).
Процессинговый центр – посторонняя организация, которая осуществляет процессинг операций с платёжными картами (авторизация, клиринг, списание, техническая поддрежка платёжных карт и т.д.).
Процессинг – деятельность, которая включает в себя выполнение авторизации, мониторинг, сбор, обработку, сохранение и предоставление членам платёжной системы и расчётному банку платёжных сообщений по операциям с платёжными картами.
С
Сертификат сберигательный – ценная бумага, выпущенная банком, как письменное свидетельство про депонирование денежных средств, и которое свидетельствует о праве вкладчика на получение после окончания установленного срока суммы депозита и процентов по нему.
Срочный депозит – это деньги, которые сохраняются на отдельных депозитных счетах в банке на протяжении установленного срока, который определяется при открытии этих счетов.
Страхователь - (по украински «страхувальник») – клиент страховой компании, он же - потребитель страховых услуг.
Страховая сумма - стоимость, на которую застрахован объект страхования (дополнительная информация содержится в разделе Страховая сумма).
Страховое возмещение (страховая выплата) - сумма, которую страхователь получает при наступлении страхового события. Она может быть равна страховой сумме или меньше её, но не больше (дополнительная информация содержится в разделе Страховое возмещение).
Страховой агент – физическое или юридическое лицо, представляющее интересы страховой компании, от имени и по поручению которой заключает договора страхования (дополнительная информация содержится в разделе Страховые агенты).
Страховой акт - документ, составленный страховщиком при условии признания им факта наступления страхового случая. Является основанием для выплаты страхового возмещения (дополнительная информация содержится в разделе Страховой акт).
Страховой брокер – физическое или юридическое лицо, являющееся субъектом предпринимательской деятельности, осуществляющее посредническую деятельность в сфере страхования от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика (дополнительная информация содержится в разделе Страховые брокеры).
Страховой риск – определённое событие, на случай возникновения которого осуществляется страхование.
Страховой случай (страховое событие) – событие, предусмотренное договором страхования, при наступлении которого страховая компания обязана выплатить страховое возмещение.
Страховой тариф - величина, равная вероятности наступления страхового события, увеличенная на долю, предназначенную для покрытия затрат страховой компании на ведение дела и обеспечивающую ей прибыль (дополнительная информация содержится в разделе Страховой тариф).
Страховщик (по украински «страховик») – страховая компания.
Свободно конвертируемая валюта – валюта, которая широко используется для осуществления платежей по международным операциям и продаётся на главных валютных рынках мира (1-я группа классификатора валют Национального банка Украины).
Т
Текущий счёт – счёт, который открывается банком клиенту на договорной основе для сохранения средств и осуществления расчётно-кассовых операций с помощью платёжных инструментов соответственно с условиями договора и требований законодательства Украины.
Транзакция – (1) информация в электронной форме про отдельную операцию с применением платёжной карточки, которая сформирована по результатам её исполнения.
(2) перевод денег, который выполняется электронными способами системы срочных переводов по инициативе участника системы срочных переводов.
Ф
Франшиза (франшиза безусловная) - часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком (дополнительная информация содержится в разделе Франшиза и лимит ответственности).
Франшиза условная – предел убытков страхователя, до достижения которого страховщик освобождается от выплаты возмещения, а при превышении – выплачивает его полностью (дополнительная информация содержится в разделе Франшиза и лимит ответственности).
Э
Эквайер – банк, который осуществляет эквайринг.
Эквайринг – деятельность эквайера относительно технологического, информационного обслуживания торговцев и выполнения расчётов с ними по операциям с применением платёжных карт.
Эмитент – 1) член платёжной системы, который осуществляет эмиссию платёжных карт; 2) иностранный банк, иностранная компания, которая осуществляет выпуск (эмиссию) чеков; 3) юридическое лицо, которое от своего имени выпускает ценные бумаги и выполняет обязанности, выплывающие из условий их выпуска.
|
